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Esta calculadora le ayudará a comparar las tres opciones más populares para el alivio de deuda con los pagos mínimos que está haciendo ahora. Simplemente ingrese la cantidad total que debe y la tasa de interés promedio de sus cuentas. Verá un estimado de los pagos mensuales que puede esperar con un préstamo de consolidación de deuda, un programa de manejo de deuda y la liquidación de deudas. Puede obtener más información sobre los factores que pueden afectar cada solución debajo de la calculadora.
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Los pagos y los intereses no son los únicos factores que pueden afectar su decisión. Usted también necesita tomar en cuenta los siguientes elementos:
Las opciones que puede ejecutar por sí mismo, como los préstamos para la consolidación de deudas, dependen de si puede obtener la aprobación. Si tiene un puntaje de crédito bajo o una deuda alta en relación con sus ingresos, es posible que tenga problemas para encontrar un prestamista que lo apruebe con la tasa de interés correcta.
Si bien Debt.com en español puede conectarlo con prestamistas que se especializan en trabajar con personas que tienen mal crédito, asegúrese de considerar cuidadosamente cómo afectará el préstamo a sus pagos mensuales y costos totales. Si tiene mal crédito, es mejor que utilice otra solución.
Para los programas de manejo de deudas y liquidación de deudas, no hay requisitos mínimos de puntaje de crédito para calificar.
Si ha perdido algún pago por más de 30 días, puede tener un impacto negativo significativo en su crédito. Esto puede hacer que sea más difícil calificar para soluciones que pueda ejecutar por sí mismo, como préstamos de consolidación.
Si sus deudas están atrasadas, un programa de manejo de deudas puede ser la solución que necesita. La mayoría de los acreedores acuerdan actualizar los saldos una vez que realice tres pagos consecutivos en el programa. Esto puede ayudarlo a detener el daño continuo a su puntaje de crédito más rápido.
Si tiene varias deudas atrasadas o deudas que el acreedor original ha cancelado y vendido a un cobrador, la liquidación de deudas suele ser la mejor solución. Estas cuentas ya están dañando su crédito, por lo que tiene sentido conformarse con menos de lo que debe para poder salir de la deuda rápidamente.
Otro factor importante que debe influir en su decisión es si tiene un presupuesto estable. Debe poder mantener un presupuesto que tenga ahorros incorporados. Esto le ayuda a construir su fondo de emergencia, para que pueda cubrir gastos inesperados y emergencias sin hacer nuevos cargos en sus tarjetas de crédito.
Si no puede mantener un presupuesto equilibrado con ahorros, entonces tiene un mayor riesgo de generar nuevas deudas. Si consolida con un préstamo, pondrá a cero sus saldos, lo que significa que puede acumular nuevos saldos en su lugar. Si no tiene cuidado, puede terminar con más deudas en lugar de saldarlas.
Si se encuentra en una posición financiera estable con un amplio flujo de dinero, tiene más sentido que ejecute las soluciones usted mismo. Sin embargo, si tiene problemas para llegar a fin de mes o vive de cheque a cheque, es mejor que obtenga ayuda profesional.
Si proteger su crédito es una prioridad, algunas soluciones serán mejores que otras. Los programas de consolidación y gestión de deudas no crean notas negativas en su informe de crédito. Cuando se hacen correctamente, no tendrán un impacto negativo en su puntaje de crédito.
Por otro lado, la liquidación de deudas y la bancarrota afectan negativamente su informe de crédito. Por lo tanto, debe estar preparado para algunos daños en su puntaje. Sin embargo, si su puntaje de crédito ya se ha visto afectado por su deuda, es posible que mantener un puntaje alto no sea una prioridad. En este caso, concéntrese en las soluciones que pueden sacarlo de sus deudas más rápido y minimizar sus costos.
Otra decisión importante que afectará su camino para liberarse de las deudas es encontrar el plazo adecuado para el pago. “Plazo” es el tiempo que lleva salir de la deuda.
Para cualquier solución de deuda que elija para evitar la bancarrota, el plazo afectará sus pagos mensuales. Un plazo más largo resultará en pagos mensuales más bajos, mientras que un plazo más corto aumentará los pagos mensuales, pero le permitirá salir de la deuda más rápido.
Con la calculadora de arriba, el término se fija en cada solución. Sin embargo, cuando comience a trabajar con la empresa con la que Debt.com en español lo conecta, ellos le ayudarán a elegir el mejor plazo para proporcionar los pagos que necesita.